香港債務重組全攻略：如何利用 IVA 與其他方案擺脫財務困境？

前言

香港是一個金融發達的國際都市，但隨著經濟波動與生活成本上升，越來越多人和企業面臨債務壓力。當無法按時還款時，債務重組（Debt Restructuring）成為一種重要的解決方案。無論是個人自願安排（IVA）、債務整合貸款，還是企業重組，都能幫助債務人降低還款壓力，避免破產。

本篇文章將深入解析 香港債務重組的運作方式、各種選項的優劣勢，幫助個人與企業找到最適合的財務解決方案。

第一章：什麼是債務重組？

1.1 債務重組的定義

債務重組指的是債務人與債權人協商修改還款條件，以減少財務壓力，避免違約風險。主要方式包括：

降低月供金額

延長還款期限

減少或暫停利息

協商部分債務豁免

1.2 債務重組 VS 破產

第二章：個人債務重組方案

2.1 個人自願安排（IVA）

IVA 是香港法律認可的債務重組方案，適合負債過重但仍有穩定收入的人士。

2.1.1 IVA 申請條件

債務總額超過 50,000 港元

有 穩定收入，可支付部分還款

願意與 持牌監管人（IP） 合作

75% 以上債權人同意

2.1.2 IVA 申請流程

諮詢持牌監管人（IP）

制定還款計劃，提交給債權人

召開債權人會議，若 75% 以上同意，IVA 生效

按計劃還款，通常為 3-5 年

完成 IVA，剩餘債務可能獲豁免

2.1.3 IVA 的優缺點

✅ 固定還款，避免催收壓力
✅ 3-5 年擺脫債務
✅ 不影響某些職業資格

⚠ 影響信用紀錄約 6 年
⚠ 還款金額不可更改
⚠ 須支付管理費用

2.2 債務整合貸款

債務整合貸款 是將多筆債務合併為一筆新貸款，通常能獲得較低利率與較長的還款期限。

2.2.1 優勢

✅ 降低月供金額，減少壓力
✅ 避免破產或 IVA 影響信用
✅ 簡化還款流程，減少管理負擔

2.2.2 風險

⚠ 可能需要抵押資產
⚠ 若無法如期還款，信用評級受影響
⚠ 長期利息成本較高

第三章：企業債務重組選項

3.1 企業如何進行債務重組？

企業可以透過以下方式重組債務：

與銀行或債權人協商：調整還款條件

企業自願安排（CVA）：類似 IVA，適用於公司

債轉股（Debt-to-Equity Swap）：將部分債務轉換為股權

3.2 成功案例分享

某香港零售企業因經濟衰退面臨破產風險，透過與銀行協商，成功降低月供 30%，並獲得額外營運資金，使公司避免破產並恢復盈利。

第四章：如何選擇最適合的債務重組方案？

4.1 重要考量因素

債務總額：若債務較大，IVA 或企業重組可能較適合

收入狀況：若有穩定收入，債務整合貸款是一種選擇

信用影響：若希望保持良好信用，應優先考慮債務整合

4.2 尋求專業幫助

財務顧問與法律專家

持牌監管人（IP）

銀行與金融機構建議

結論

香港債務重組 提供多種解決方案，IVA、債務整合貸款和企業債務重組各有優勢。選擇適合的方案，並諮詢專業人士，可有效解決財務困境並恢復穩定。

希望本篇文章能幫助你了解香港的 最佳債務重組選擇，如有進一步問題，建議與專業顧問聯繫！